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最近有2个大事，第一个是蚂蚁金服被暂停上市，第二个是美国大选。
今天二哥主要谈谈蚂蚁花呗分期的真实利息到底是多少。
一、先插播新闻摘要
11月3日晚间，上交所公告称，暂缓蚂蚁科技集团股份有限公司科创板上市。随后，蚂蚁集团发布公告，同时暂缓H股上市。
11月2日，银保监会、中国人民银行就《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见。意见提出，对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币30万元，不得超过其最近3年年均收入的三分之一花呗分期利息，该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额；对法人或其他组织及其关联方的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币100万元
二、来看下二哥到底欠了多少巨额外债
三、计算下优惠折后的利率
可以看到
本期的花呗待还总金额是：1692.41
分十二期，每期的待还金额是149.77花呗分期利息，
十二期累计待还金额是：149.77*11+149.83=1797.3
十二期累计利息是：1797.3-1692.41=104.89
因为每个月的本金+利息是相等的，因此我们可以使用房贷的等额本息来算算这笔钱的年化利率到底是多少。倒推出的答案是：折后11.24%
四、计算下没有优惠时的利率
可以看到
本期的花呗待还总金额是：1692.41
分十二期，每期的待还总额是：
149.77+12.41-8.74=153.44，
十二期累计待还金额是：
153.44*11+153.5=1841.34
十二期累计还掉的利息是：
1841.34-1692.41=148.93
按照房贷等额本息的计算方法，得出，实际年化利率是：15.86%
五、那么蚂蚁宣称的折后6.2%，折前8.8%的利率是怎么计算的呢？
从上面知道：
本期的花呗待还总本金是：1692.41
折后总利息：104.89
折后总利息：148.93
104.89/1692.41=0.,即6.2%
104.93/1692.41=0..即8.8%
看到这里我们都明白了：
原来是他宣称的利率是总利息/总欠款得出的。如果这个所有的本机和所有的利息都是年底还的，那利率自然是8.8%问题是，每个月早就还掉一部分本机和利息了。因此存在故意把数字往小里说的嫌疑。
六、总结
1花呗分期利息，宣称折前8.8%，折后6.2%，实际年化利息折前15.86%，折后11.24%。
2 花呗其实就类似于银行的信用卡，但是使用起来更方便。这一点不可否认。
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