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POS小知识
信用卡消费后都是要进行还款的，信用卡作为银行发行的信用支付工具，其使用场景是比较广泛的，还款方式也是比较多样化的。
常见的可以通过银行自身的渠道来进行还款，也可以通过第三方渠道来进行还款。
但是有些还款是需要支付手续费的，那么在信用卡的众多还款方式里面，哪几种是最划算的?一起来了解一下。
不同的还款方式
以下是一些信用卡还款的方式，您可以根据个人情况选择最划算的方式：
一、全额还款
全额还款是最划算的方式。在还款日之前，您可以将信用卡的全部欠款还清，避免产生利息和滞纳金。这种方式可以保证您的信用卡账单始终清零，避免不必要的费用。
还款日到来之前，理论上全额还款是最合理。
因为全额还款，免息期是最长的，不过前提是建立在您资金比较充足的情况下的。
使用信用卡，规划好账单和还款日期，将免息期最大化，可使手续费低至日息万1左右。
如何将免息期最大化
免息期就是信用卡在零余额刷卡消费后，客户还款的缓冲期，一般是指客户在消费后才会有这种免息期。例如：你的账单日是每月5日，而还款日是每月25日，如果你在3月的账单日第二天也就是3月6日消费了1万元，因为刚过账单日日利息0.05%一万一天是多少，这笔1万元的账单也是从消费当日的下个账单日出来，这笔消费肯定是来不及出在3月5日的账单上的，而这笔1万的消费是在4月5日的账单日出来，最迟可以到4月25日还。从3月6日消费至4月25日还款，这样就有50天的免息期；这样一来，50天左右用了1万，免息期最大化，手续费低至日息万1左右实属正常。因此持卡人了解信用卡免息期并计算好消费时间，可以更好地进行资金安排。另外，最长的免息期，假如银行方面规定下月的30号为还款期的话，在6号消费，那么最长免息还款期是56天；7号消费，还款期为55天。免息期最长的是：交通银行 工商银行 农业银行 等，绝大部分银行为50-56天。
二、分期还款
如果您的欠款金额较大，可以选择办理分期还款。分期还款可以将欠款分散到几个月中还清，每个月需要支付一定的本金和利息。分期还款可以避免一次性支付较大的欠款金额，但需要承担较高的利息费用。将账单分解到每个月来还，至于分多少个月日利息0.05%一万一天是多少，这个得结合个人往后收入以及每个月可支配的资金情况来定，避免导致后续还不上的情况。办理分期的渠道有：致电信用卡人工客服、通过官方APP办理。各家银行信用卡分期还款手续费的标准略有，但计算方法大致相同。例：若分期付款金额为8000元，分36期，每期(月)还款222.22元本金，利息为38.08元，费率0.47%/期。每月实际分期还款金额为：【222.22+38.08=260.3元】
信用卡办理分期还款的方式
①、现金分期：现金分期主要适合那些急需用现金的人群，通过将信用卡额度变成可以使用现金额度的方式，然后在银行申请分期还款业务，目前很多银行对现金分期还款手续费已经不收取了，所以这种方式还是比信用卡取现划算。
②、账单分期：账单分期主要适合那些暂时经济有压力的人群，等到每月账单出炉，如果一时无法全额还款，可以选择将账单进行分期还款，减轻经济压力。
③、消费分期：消费分期主要适合那些大额消费的人群，可以将账单上发生的一笔或者多笔消费进行多次分期还款，持卡人只要在消费还款日前十天内申请消费分期即可。
信用卡办理分期还款有哪些技巧
①、选择信用卡官方APP还款：信用卡分期还款途径很多，最好是选择信用卡官方APP进行还款，只要登录账号，在信用卡页面内，选择分期还款即可还款成功。
②、选择手续费最低的分期期数：目前各大银行支持3期，6期，9期，12期等不同分期期数，持卡人可以根据自身还款能力，选择合适的分期期数，主要选择手续费低的分期期数，这样可以减少费用支出。
③、按时偿还每期还款额：信用卡一旦分期后，每期还款额就只能全额还款，不能再进行分期了，所以一定要谨记信用卡分期还款时间，在还款日前还清欠款。
三、最低还款（不建议）
有一部分持卡人在使用信用卡时，资金周转不过来，就会考虑到最低还款。如果您无法在还款日之前还清全部欠款，可以选择最低还款额。最低还款额是指银行要求您每月必须还的最低金额，一般为欠款金额的一定比例。不过需要注意的是，最低还款额只是暂时性的解决方案，因为您必须支付高额的利息和滞纳金。
总体来说，最低还款弊大于利，不建议。
信用卡要是一直最低还款的话，那就无法再享受免息期了，会一直产生循环利息，直到客户按时全额还清为止。
在最低还款后，剩余未还部分会全额计入下期账单最低还款额当中，必须在下月还款日（含）之前按时全部还清才行，不然就相当于账单没能还上最低还款额，也就会造成逾期。
正是因为如此，客户一直最低还款会导致之后的还款负担较重。容易给人一种没有还款压力的错觉。“账单好几千，还款日还个几百就行了”，好像自己并没有多少欠款，实则不然，账单消费越积越多，早已负债好几万。
且银行可能会因为此行为而认为客户的还款能力不够充足，也许会对卡片采取降额处理，是不利于额度提升的。
最低还款，透支利息并不低
一起来算算最低还款的利息有多少老规矩，先举例算算，假设你这个月账单出来是10000元，按10%最低还款额计算，可以先偿还最低1000元。但剩余没还的9000块，就不再享受免息待遇，并且，会从你花这笔钱的第二天开始，收取透支利息。这段期间都需要按照每天0.05%收取循环利息，这笔循环利息会计入下个账单日之中各家银行的最低还款利息一般是日利率万分之五（即0.05%）9000块乘以日利率万分之五再乘以26天，透支利息117快117块是不多，但只要稍微换算下，你就会发现，所谓“低至万分之几” 的日利率，并没有你想得那么简单！
最低还款如同滚雪球，越滚越多
一般只要用户在还款期进行了最低还款，那么则需要支付对应的循环利息，循环利息收取的利率为日利率的万分之五，那么收取期限则为用户未还款部分记账开始到用户全部结清之日最低还款剩余未还的利息：日利率是万分之五，即0.05%，换算成月利率就是0.05%乘以30天=1.5%，是房贷利率的3倍！剩余的未还款部分也会按天收取循环利息，这部分利息的计算周期是还款日起到账单日结束，那么这部分也会一起计入到本期账单中，以此类推。一般的网贷日利率差不多就万五或万六，最低还款透支利息这个利率有多高，我相信此刻你自己心中已经有了答案所以，如果一直使用最低还款，利息越滚越多，你还款的负担不仅没有减轻，还会更重。好多信用卡最终逾期的卡友，都是从最低还款开始
四、POS机来Tao现还款
上面也说过，个人刷卡Tao现最长可以有56天的免息期限，免息期最大化，可使手续费低至日息万1左右。持卡人Tao现一般会进行如下操作：一是“以卡养卡”，一些持卡人手上有许多银行的信用卡，由于信用卡取现要收取较高的费用，并且都有还款期限，因此就通过Tao现的方式以“此卡”养“彼卡”，循环Tao现；二是把免息Tao出来的现金用做急用，一些信用卡的最高额度可以达到10万元甚至更高，因此可以缓解现金流。其实这点大家都深有体会，在选择最低还款或者办理账单分期之前都是通过循环Tao现，来缓解还款压力的
POS机Tao现手续费
常用较多为正常商家，就是标准类，信用卡消费手续费一般是0.6%，刷信用卡一万收60手续费，十万便是600；优惠类商家,使用信用卡交易一般为0.38％手续费，刷一万手续费便是38，十万就是380；商家为：加油站、超市、保险、机票、水电燃气费公益类商家：银行信用卡和储蓄卡刷卡不收任何的费用，0费率；一般为学校、医院、养老院、慈善机构、政府机构。
选择POS机Tao现设备要具备什么
一台能够智能匹配商户、不乱跳码、秒到不加提现费的POS机才更有助于Y卡提额的。（如图↓）
不同的还款渠道
支付宝/微信/云闪付还款
现在支付宝/微信/云闪付收付款十分常见，转账功能也是优势功能之一。
用支付宝/微信/云闪付还款更加便捷高效，除个别银行外还可以做到实时到账，而且操作简单，是大部分人还款信用卡的首选途径。
银行APP还款
通过网银也可以还款，本地异地本行跨行都可以。
各家银行都有一款属于自己的APP产品，在给用户带来更多体验的同时，也满足了用户的各项需求。
比如招商银行的“掌上银行”，可以进行理财-转账-还款等各项与钱有关的操作。
ATM机还款
①、柜台现金还款，这个没有手续费；
②、通过本地本行ATM存款还款，这个没有手续费；
③、通过本地跨行ATM转账还款，这个有手续费，
④、通过异地本行ATM存款还款，这个有手续费，
只有本地本行没有手续费
自动扣款
如果您每个月的信用卡还款金额相对稳定，可以设置自动扣款。
自动扣款可以自动扣除信用卡还款金额，避免忘记还款或还款逾期，避免产生滞纳金。
注意事项
经验内容仅供参考，以上还款方式的选择应根据个人实际情况来定，如果您能够全额还款是最划算的，但如果无法全额还款则应选择合适的还款方式，尽量避免滞纳金和高额利息的产生。
温馨提示
因为行业政策监管，行业成本提升，目前市场大部分品牌存量的pos机器都上调了费率，使用前大家请小额测试。手续费=10000/交易金额*（交易金额-到账金额）
