理性·建设性
虽然现阶段汽车金融公司的主体地位仍不可撼动，但市场格局将显著变化却已经逐渐形成趋势。
“转让30%-40%股权，融资1000万。”在一家知名的融资网站上，一个北京地区创业项目这样写道。从去年11月开始至今，这家网站上有超过10家汽车金融类项目需要融资，融资额度最少的超过500万，最多的超过一个亿。而这只是汽车金融火爆的一个缩影。
汽车金融是汽车后市场最热门的板块之一。在今年创业项目找资金，这个领域融资不断发生。见诸于公开报道的有汽车金融O2O项目第1车贷A+轮融资2.17亿元人民币；互联网金融公司商富完成3000万元A轮融资；滴滴出行注资10亿元进军汽车金融等，新创立的公司包括全盛优车等。“汽车金融相对而言，比二手车等更具有盈利能力。”北京一家投资公司中层告诉记者。
目前，诸多后市场创业者尽管出发点不同，但都将汽车金融作为盈利来源之一。比如易到租车、瓜子二手车、人人车等，一些洗车平台、经销商的电商平台、垂直门户网站都将汽车金融作为目标发展。比如汽车之家在平安入驻之后，也宣布将金融保险作为四大板块之一来发展。
时间往前推一年，在互联网+热潮兴起的2014年，汽车金融在与互联网结合下，得到了广泛关注。在业内，有包括融金所、微贷网、好车贷、易鑫车贷、玖融网、钱保姆、宜车贷、易保险、名车贷、维C理财等诸多汽车金融新创公司，大都在2014年创立。在2015年上半年获得融资。
这些企业布局二手车金融市场、融资租赁市场、汽车金融保险市场等利润较高的汽车金融产业，并呈现出以汽车行业消费服务为基础、业务细分越来越明显的趋势。但2015年下半年开始的资本寒冬，也让汽车金融受到影响。不断有相关创业项目倒下的声音传来，甚至有多个包含汽车金融业务的P2P租车创业项目直接宣布死亡。
而随着投资变得理性，汽车金融的真假繁荣便显露了出来。资本大潮退下，裸泳者尽现。但不可否认的是作为整个汽车产业链中利润率最高的环节，汽车金融领域以及汽车消费模式仍在发生着翻天覆地变化。“随着政策和市场规律的双重驱动，我国汽车行业的利润格局重新分割，汽车金融行业将从中大幅受益。”10月14日，在安亭国际汽车金融论坛上，罗兰贝格全球合伙人张君毅表示。
寒冬蔓延
“即便是汽车金融创业项目找资金，融资难度也比以前大很多了。”一家不愿透露姓名的汽车金融创业公司负责人告诉经济观察报记者。在资本寒冬下，始自汽车O2O领域的后市场困境也逐渐蔓延到汽车金融领域。尤其是当下面临的征信数据不准确、数据难以互通、行业混乱的恶性竞争，使得汽车金融的发展并没有摆脱困局。“现在环境越来越恶劣，除了和同业竞争以外，互联网巨头、科技公司也在渗入到整个汽车金融领域。玩家越来越多了，消费者越来越精明，催化了很多新的经营方式，特别是汽车共享、汽车分时使用。”张君毅称。
根据发布的《2016中国汽车金融报告》称，全球汽车市场汽车金融平均渗透率已达70%，而2015年我国的汽车金融整体渗透率仅仅约为35%。而在中国汽车金融市场自身发展尚未成熟，还在面对新一轮互联网、金融科技、汽车共享模式的冲击和市场的无序竞争。
现实总是残酷的，尤其是在资本寒冬下，已经有大量的汽车后市场创业者被拍倒在沙滩上。而曾经号称是国内规模最大的O2O汽车养护平台的博湃养车正式宣布破产倒闭，该平台曾经计划涉足汽车金融领域，只是还没有等到机会降临就已经宣布阵亡。而诸如快快租车、平安好车、瓜子二手车、优信拍等公司虽然在融资充分后宣布进入汽车金融行业，但截至目前为止仍然是“雷声大、雨点小”，难成规模。
“汽车金融市场是赚钱的好方式，很多初创汽车项目甚至是成熟的公司也都希望能分一本羹，但口碑和硬质量服务体系是汽车金融服务的前提，很多创业者甚至都没找准核心业务，贸然上线汽车金融服务是不理智的，在当下的汽车金融竞争环境下，不要急于寻求变现。”一位汽车后市场创业者告诉本报记者。
而在网约车抢占了汽车传统出租车和租赁公司的部分市场后，传统出租车公司和租赁公司也纷纷进军网约车市场，甚至有不少整车厂也构建了自己的专车移动出行平台（如吉利曹操专车等）。但鉴于我国的汽车共享尚处于初级阶段，很多融资租赁项目仍有不小的风险和不确定性。
与此同时，传统汽车厂商和汽车金融公司却在不断觉醒。对此，长安汽车副总裁李伟表示：“消费模式的变革使得未来的汽车消费将呈现出数字经济、共享经济、体验经济三大新态势。汽车将从拥有转变为使用，由出售实物向使用实物，并对消费的过程、全生命周期收费的模式进行转变。”而传统的汽车金融业务已经告别单一的4S店进店销售模式，越来越多的汽车金融公司选择诸如借助电商、微信等移动互联手段发展汽车金融业务。
以上汽通用汽车金融为代表的汽车金融公司推出了私人定制化产品“网购贷”，并针对网络用户开展全新的在线预授信服务。与此同时，还有不少传统的汽车金融推出了“经销商融资计划”，向经销商提供零配件融资。
混战加剧
从2004年第一家汽车金融公司成立至今，汽车金融进入中国市场已有12年时间。
随着整车销售利润占比下降、汽车金融公司收入逐渐上升，布局汽车金融已经成为汽车厂家和经销商寻求新的利润增长点的关键。现在汽车金融市场不再是汽车金融公司“独霸天下”的时代。
在“互联网+”的催化下，互联网金融持续火爆，小贷公司等主体的纷纷介入，汽车金融市场新角色不断出现。而从洗车、保养、二手车交易、汽车金融……几乎与汽车行业相关的每一个领域都涌现出了无数的O2O创业者，汽车互联网金融作为汽车后市场利润最为丰厚一块，集齐了庞大的角逐者。
这其中既有如51汽车金融、微积金、车果网、安宜贷等互联网金融平台，也有以O2O模式切入汽车产业链的新兴创业项目参与者。
当然，融资租赁也正在成为创业者进入汽车金融行业的关键通道。以汇通租赁、易鑫融资租赁、先锋太盟等为代表的专业汽车融资租赁公司纷纷涉足该领域。据不完全统计，目前汽车金融市场有大大小小几千家融资租赁公司。
除此之外，腾讯、京东宣布与易车战略合作，阿里车秒贷2.0版本宣布上线……互联网巨头纷纷将目光瞄准汽车金融领域。而汽车之家、易车汽车电商平台也纷纷通过推出各种金融服务进入该领域。与此同时，通过汽车金融切入二手车电商的平安好车、优信、人人车等也先后推出金融服务并着手布局汽车金融。
有业内人士分析，以成熟的汽车市场为依据，汽车金融市场最终或呈现商业银行、汽车金融公司、融资租赁公司“三分天下”的局面，而汽车金融公司的生存空间被挤压几成定局，届时我国汽车后市场行业的利润格局也会被重新分割。“汽车金融正在呈现或即将呈现四种趋势：一是传统汽车金融的渗透率将进一步提高；二是二手车金融也将蓬勃发展；三是全新监管政策将推动互联网金融向汽车金融转型；四是共享经济将会为汽车金融创生更多新的应用产品。”建元资本董事长、总裁王炜分析道。
可见，虽然现阶段汽车金融公司的主体地位仍不可撼动，但市场格局将显著变化却已经逐渐形成趋势。尤其是资本不断青睐并瞄准科技和共享经济，汽车金融的未来显得十分微妙。
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