回顾自己商业银行20年工作生涯，有很多感触和值得纪念的地方。
（图 | The Persistence of Memory cat by Dali ）
黄峰磊，金融学本科，国际金融理财师（CFP）。曾于浦发银行从事十余年财富管理工作。擅长大类资产配置，权益类产品研究策略。曾经三次入围届上海市十佳理财之星评选。现为：宜信财富上海长宁分公司财富管理专家（EX.CWS）
笔者访谈了峰磊老师宜信理财，写成这篇文章分享了他十多年来积累的产品销售和客户维护的心得，希望能对继续奋斗在金融销售一线的兄弟姐妹有所帮助。
峰磊老师工作的日常
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1、每天早晨都会坚持的产品学习：即便是已经了如指掌的产品，每天至少也会花15分钟时间回顾学习。保证情况下向客户提供的资讯都及时准确。
2、财经时事的研习与把握：优秀的理财顾问不仅要熟悉产品，对于国内外经济，政治新闻，昨日全球股市，黄金及原油的价格的动态也会要求自己有严格的量化积累。在此基础上，峰磊还会再挑各大财经网站的头条新闻，至少5条以上进行学习。
3、客户维护精耕细作：像峰磊这样拥有从业20年经验，每天客户维护工作的基本动作依旧不敢怠慢，如查看每位客户是否有产品到期，做到及时通知。遇到重大市场变化及时通知客户，私募基金涨幅、跌幅一定比例联系客户。哪个客户今天生日，甚至会兼顾帮客户定制鲜花或专属生日礼遇等增值服务。
客户维护工作是一个精耕细作的活。这些工作非常琐碎，但是非常重要。金融销售和其他产品销售非常大的一个不同点就是：因为卖的是投资品，而非消费品，所以售后服务特别重要，因为再次购买的可能性和频率要高很多。
理财经理最大的成本是时间
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“其实一名优秀的理财经理一定是一名时间管理高手！”访谈过程中，他打开了自己的工作拜访日志，上面工整地记录了他的工作计划和任务目标。“因为理财师最大的成本就是时间！每位理财师的精力是有限的，如何在有限的时间和精力中提升自己的单位工作效率是需要时间的积累和不断的总结优化的。”
高净值客户配置基本法则
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“说到高净值的客户维护，峰磊老师一定非常有经验，如果有客户拥有1000万的资产应该如何配置呢？”
“首先，还是要遵循KYC原则，对于客户的需求、家庭财务目标等基本要素。”
以下我讲的遵循“黄金三原则”根据宜信财富近期发布的“ 1000 万资产标准配置，用案例诠释了高净值人士通过 FOF 进行资产配置的可操作性：200万元私募股权母基金 + 200 万元房地产金融母基金 +200 万元二级市场、母基金 + 100 万元保险、保障类投资+ 300 万元现金加固定收益类投资。”
（资产配置黄金三原则）
FOF专业化和数据化管理，高效筛选，优中选优，可以更大概率挑选到Top 的基金管理人，降低对标基金的筛选错误。
市场上各类投资基金数量众多，参差不齐，投资者选择出好的基金的难度在逐渐加大；单只基金的业绩表现有一定的不稳定性：受时间、项目、地域、市场变化和基金经理能力等诸多因素影响，即便是非常优秀的基金管理人，也会有判断失误、业绩不佳的时候，甚至是大幅的波动，一般的个人投资者要在正确时间选择到合适的基金的难度就更大；
个人投资者为何要选择FOF呢？
优秀的FOF管理机构由专业化团队运作，通过长期追踪和积累，拥有行业里众多基金的历史数据、熟悉各家的投资优势，能及时追踪到、并迅速对基金投资机会做专业评估，不至因基金开放窗口期短而失去投资机会；FOF就是为筛选基金而产生，他们的数据库不是一朝一夕可以建立起来的，需要长期的积累和优化，才能掌握基金整个行业的脉络，做到从容、科学筛选。
所以，对于那些自己不具备专业体系化能力但又不想错失投资良机的投资人，投资FOF是一种高效的选择。 FOF 强大的资源网络，也有助于及时捕获新崛起的黑马基金宜信理财，为FOF投资人带来潜在超额收益。同时，FOF管理人代表投资人与基金管理人保持沟通，向投资人及时提供信息和报告，体系化评估各标的基金的存续风险。
离开体制的勇气和决心
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“在银行工作20年为什么最终选择离开体制？什么原因支持你这样做？”
访谈到结束的时候，笔者终于忍不住问了这个问题。放弃体制内的所谓稳定工作和人脉，放弃20年银行的积淀，身边银行的朋友确实对他的选择不能理解。
“宜信财富从成立至今正好10周年，多年来秉承“资产配置”理念，直接推动了行业从“以产品为中心的代销”到“以客户为中心的资产配置”的转型升级。
不瞒你说，今年2月我来宜信之前做了三个月的调查研究。从海外第三方理财机构发展情况看美国的第三方理财在美国比较成功，独立理财师机构拥有60%的市场；澳大利亚，第三方理财机构在澳大利亚拥有超过50%的市场；英国，第三方理财公司业务要远远多过银行，统领了整个理财市场。
“作为国内最大的第三方机遇已经来了，有准备的人需要着手两件事，第一，是有前瞻性，看到未来，尤其看到正在发生的未来。第二就是随时行动，看到未来以后，不要犹豫，立刻投身其中，因为最后赢家一定是行动者。”
“确实跳槽之后，在老同事中引发了不小的震动，也不是所有人都能够理解的我决定。不过我一直是个行动派，也希望我今天的分享能够帮助到大家。”
（图 | 黄峰磊）
结束了访谈，峰磊老师收到通知，预约的客户已经在会议室等候了。看着他匆匆的背影，回想起访谈中他对我私下提到感悟：
你要知道，很多你无法解决的问题，不是通过辞职就能解决的。让自己具备独立生活的能力，具备一技之长的资本，是需要无数个夜晚的静思，无数寂寞时光的堆积而成的。
靠自己的能力，这样的人，在哪里都是螺丝钉，像U盘一样，插到哪个主机都能运转，这样的人，他的前途命运只和自己的专业技能息息相关。
这个时代最悲哀的事情是：
你努力，但你不在风口上
你聪明，但你不在潮流中
在截稿前，收到黄老师的短信，六月他就要升一个级别到达－ACM(团队经理)，更多的负责团队建设的工作。
经过和峰磊老师协商，他个人非常欢迎为从事财富管理工作的兄弟姐妹们答疑解惑，以下是他的联系方式：
黄峰磊
邮箱:fengleihuang1@creditease.cn
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站 长 微 信： muyang-0410
