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中国资本观察
本月央视315晚会上，曝光了多家公司违规放贷、暴力催收等事件。
不过，近日，嗨学网有学员向中国资本观察（）反映，自己参与消防工程师职业资格培训时，经嗨学网工作人员推荐，在咖啡易融办理了分期贷款支付学费，而在停缴分期后，遭遇暴力催缴的情况。
同时，中国资本观察（）了解到，这家名为咖啡易融的网贷平台，其运营主体为北京咖啡易融科技有限公司，其股东与尚德机构也有关联。而律师认为，该平台并不具有放贷资质，遭遇暴力催收的学员可到主管部门投诉。
学员称：咖啡易融“暴力催缴”
本月央视315晚会上，曝光了多家公司违规放贷、暴力催收等事件。这类企业的催收手段近乎丧心病狂，一旦借款人出现逾期，借款人的亲朋好友就会接到其欠钱不还的电话“轰炸”，并且“爆通讯录”已经是最轻的催收手段。
嗨学网投诉学员向中国资本观察（）表示，他们经历了类似的催缴。
事情原由是这样的。由于学员不符合一级消防工程师等职业资格培训的报名资格，但是被嗨学网“忽悠”缴费参加课程学习后，才发现该课程被下架，无法进行学习，不得已，学员要求退款。同时，因为此前缴费时，被嗨学网推荐使用“咖啡易融”做了分期贷款缴费，学员们不敢轻易停缴分期贷款的学费，怕因此影响自己的征信。但是，继续缴费的话，想要退款就更难了。
无奈之下，想要退款的学员，通过多种渠道投诉维权。
然而，有停止缴费的学员反映，自己已多次接到咖啡易融客服的催缴电话，“他们甚至威胁我。”有学员表示，咖啡易融客服的催缴电话，直接打给学员父母等家人。“不只是打电话催缴，也会发信息，”另有学员表示。
另外，中国资本观察（）还了解到，尚德机构的学员也多次投诉尚德机构及咖啡易融。据湖南日报、华声在线主办的监督、维权、帮助类新闻栏目《投诉直通车》上的帖子显示，在投诉主题为“尚德机构贷款不生效 咖啡易融确（原文如此，应为‘却’）让我还款”的投诉中，学员反映，自己是初中学生，被尚德机构推荐参与教师资格证考试培训，在没有与尚德机构签订协议的情况下，咖啡易融平台却显示还款中。
尚德机构与咖啡易融有关联
中国资本观察（）在之前的报道中曾提及，嗨学网与上市公司尚德机构有渊源关系。在调查中发现，咖啡易融的股东与尚德机构也有密切关联。
根据企查查登记的信息，咖啡易融注册地是北京市朝阳区来广营西路5号院诚盈中心2号楼4层403单元，注册资本为2222.22万元人民币，所属行业为科学研究和技术服务业，登记机关为北京市工商行政管理局朝阳分局。
咖啡易融的经营范围为技术开发、技术咨询、技术转让、技术服务;计算机系统服务;基础软件服务;应用软件服务(不含医用软件);软件开发;产品设计;教育咨询(不含出国留学咨询及中介服务);经济贸易咨询;企业策划;设计、制作、代理、发布广告;市场调查;企业管理咨询;数据处理(数据处理中的银行卡中心、PUE值在1.5以上的云计算数据中心除外);接受金融机构委托从事金融信息技术外包服务;接受金融机构委托从事金融业务流程外包服务;接受金融机构委托从事金融知识流程外包服务;销售计算机、软件及辅助设备。(企业依法自主选择经营项目,开展经营活动;依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。)
（咖啡易融股权穿透图）
根据企业股权结构图，咖啡易融大股东北京集奥聚合科技有限公司认缴出资额为742.5万元，持股比例33.41%。吕凯认缴400万，持股比例为18%。
值得注意的是，吕凯是咖啡易融的法定代表人。根据企查查登记信息，其在7家公司任职，其中包括任职北京尚德在线教育科技有限公司厦门分公司，并担任北京尚德在线教育科技有限公司广州分公司负责人。
咖啡易融不具贷款资质
据咖啡易融官网信息，北京咖啡易融科技有限公司是一家教育行业垂直领域的科技服务平台，凭借双向渠道的流量资源优势以及行业领先的科技实力，成功撮合了数十家教育机构和金融机构达成教育分期的业务合作。自2016年成立以来，咖啡易融平台目前已签约合作了多家消费金融、信托机构、互联网小贷等持牌金融机构，可为大、中、小型教育机构推荐并接入适合自身特点的定制化教育分期产品。
针对以上了解到的信息，相关方面的律师向中国资本观察（）表示，从工商登记信息来看，咖啡易融显然不具有贷款资质。其担任借贷咨询角色的可能性比较大。
对于嗨学网与咖啡易融之间的关系，以及是否具有给学员做教育分期贷款业务的资质，中国资本观察（）发函询问了咖啡易融。发稿前，一个被手机系统标注为骚扰电话的号码拨打到中国资本观察，手机中一位自称是咖啡易融业务部门工作人员的女士表示，咖啡易融通过有资质的金融机构，借贷给学员的。而所谓的暴力催缴，其表示，咖啡易融只是通过平台对欠缴学员做些信息提示而已，具体的催缴工作，可能是金融机构在做。
一位关注咖啡易融的律师介绍，咖啡易融和学员之间的借贷协议模糊，债权关系并不清晰；所谓的贷款是否会直接进入嗨学网账户不得而知，总之没有经过学员。这位律师提示，如果学员停止分期付款，咖啡易融可能没法通过征信约束学员，只能催缴或者对学员提起民事诉讼。而两者的借贷关系是否成立，目前还不能确定。由于缺少明确有效的借贷协议等原因，可能导致咖啡易融在诉讼中败诉。
咖啡易融在官网中介绍，其与多家金融机构合作。但咖啡易融借贷给学员的学费咖啡易融，究竟是哪家机构提供的资金并未明示。针对这个问题，咖啡易融工作人员表示，他们会如实记录欠缴学员信息，将信息转给合作的金融机构，由它们做后续的工作。
律师：学员停止还款，或无征信风险
中国资本观察（）调查得知，目前有100名嗨学网学员已经委托律师，组成100人维权团队，要求退还学费。他们有人已经停止了通过咖啡易融做的分期付款的还款。
代理律师表示，据他们观察，咖啡易融和学员、嗨学网之间的贷款协议不明确，其又不具有贷款资质，学员停缴贷款应该不具有征信风险，只有可能被咖啡易融提起民事诉讼催收还款。
同时，代理律师表示，部分学员在停缴贷款以后，频繁接到催收电话，咖啡易融此类行为已涉嫌违法，学员可以通过互联网金融协会等渠道进行投诉。
据悉咖啡易融，在315晚会之后，3月19日，北京市互联网金融协会组建包括律师、会计师、专业人士在内的20多人摸排检查小组，对全市非持牌房贷机构进行摸排，检查是否存在“超利贷”和“现金贷”业务。
催收公约禁止频繁骚扰
中国资本观察（）在中国互联网金融协会官网查到一份发布日期为2018年3月29日的《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》，（以下简称“公约”），公约指出，互联网金融逾期债务催收是指通过互联网借贷行为形成债权债务关系后，债务人未按照合同约定履行还款义务，出现债务逾期或违约时，为引导债务人履行债务清偿责任所开展的催告提醒服务。
公约在行为规范方面要求，债务催收对象应符合法律法规有关要求，不得骚扰无关人员；催收人员在与债务人及相关当事人沟通时，应使用文明礼貌用语，不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人；催收人员应在恰当时间开展债务催收活动，不得频繁致电骚扰债务人及其他人员。
该公约同时指出，如发现从业机构存在违法、违规及违反公约的行为，可通过中国互联网金融协会建设的互联网金融举报信息平台（）、相关监管机构投诉电话或邮件系统进行举报。协会将视情节轻重将违法违规线索分别移交至司法机关、金融监管部门、通信管理部门、市场管理部门进行查处。从业机构违反本公约，经查证属实的，协会将责令其整改，并采取警示约谈、发警示函、公开通报批评、强制培训教育、公开谴责等自律管理措施。
对于此次嗨学网学员因嗨学网而产生与咖啡金融借贷关系事件，嗨学网如何切实保障学员利益，如何与同自己合作的咖啡金融划清界限，中国资本观察（）将继续保持高度关注。
撰文|郭丛菲
编辑|庆友
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