今天看到了一张退休待遇审批表，2023年3月退休的一位老人，社保缴费年限是30年09个月，但是退休养老金却只有2742元，可能老人会觉得还不够生活吧。确实养老金可能会是更高的，只不过导致养老金低的原因有这六个：
第一，缴费年限短。养老保险是长缴多得的，特别是基础养老金直接跟缴费年限成正比。在平均缴费指数是一的情况下，缴费30年领取30%的退休上年度社会平均工资。缴费40年，可以领取40%。
养老金考验的是在职时对养老保险制度缴费的贡献，缴费年限是最重要的一方面。所以如果缴费年限长一点的话，养老金会更高。
第二，缴费指数低。这位退休人员的平均缴费指数是0.8437，虽然比60%缴费的0.6高一些，但是也是低于100%档次的。
养老保险是多缴多得的，60%档次缴费和300%档次缴费，每年的缴费钱数相差五倍。产生的养老金实际上也是相差好几倍的。
第三，养老金计发基数不够高。山东省的养老金计发基数2022年是7182.5元，虽然比起很多人的工资水平来高出很多。但是对于很多其他省份社保测算，养老金计发基数还是低不少的。比如说广东省2022年的养老金激发基数为8672元，深圳市是10795元，上海市是11396元。
所以说，在经济越发达的地区退休社保测算，养老金水平会是越高的。
第四，养老保险个人账户余额少。个人账户养老金高低，直接与本人养老保险个人账户的余额挂钩。有的人退休时个人账户只有5、6万元，而有的人能高达十几万元。一般来说缴费基数越高，个人账户的积累就越多。
近年来，养老保险个人账户的记账利率也非常高。2022年是6.12%，2016年是8.31%。参加养老保险比银行存款要划算的多。
第五，退休年龄早。这位退休人员是企业女职工，虽然可能这一辈子没有停止参保过，但是我国规定女性职工必须50岁退休。50岁退休不仅影响了缴费年限的继续增长，而且也会影响养老保险个人账户计发月数。50岁退休计发月数是195个月，60岁退休是139个月。相同情况养老保险个人账户金额的情况下，养老金会相差40%。
第六，过渡养老金待遇。我国的养老保险制度是1992年才开始建立起来的，全国大多数地区则是在1996年实施养老保险个人账户和统筹账户的制度。在此之前的缴费年限由于缺少个人账户的积累，实际上是没有个人账户养老金计算的。为了作为补偿，国家规定允许计算过渡性养老金。
以上是影响养老金高低的六大因素，所以才导致了一些人觉得自己退休养老金不够高。不过，像山东省的退休人员每年还可以领取1700元的过节费，这属于基本养老金之外的额外待遇了。
养老金的待遇，目前是跟养老保险的缴费密切相关的，如果想领较高的养老金，只有提升缴费基数和缴费年限了。
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